MIF : un taux Assurance Vie parmi les plus compétitifs du marché

Le taux MIF Assurance Vie : 2,20% en 2022

La MIF a annoncé en janvier 2023 une nette progression de la rémunération servie sur le fonds en euros de ses contrats d’assurance vie. Le Conseil d’Administration de la Mutuelle d'Ivry la Fraternelle s’est ainsi prononcé sur la rémunération servie au titre de 2022 par la MIF sur le fonds en euros de ses contrats d’assurance vie : 2,20 %⁽¹⁾

La rémunération du fonds en euros du Plan d’Épargne Retraite Individuel « MIF PER Retraite » s’établit pour sa part à 2,50 %⁽²⁾ pour 2022.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs

Avec cette performance, bien supérieure aux résultats de rendement sur 2021, la MIF affiche cette année encore l’un des taux les plus compétitifs du marché, confirmant ainsi sa capacité à figurer parmi les références de la profession.

Ce résultat repose pour sa plus grande part sur les produits financiers récurrents de l’exercice. Les décisions prudentes de dotation des derniers exercices permettent sur cette année de solliciter également la Provision pour Participation aux Excédents (PPE), tout en conservant un niveau de réserves élevé (3,16 % des encours épargne) afin de sécuriser les rendements futurs.

Le taux de l’assurance vie : fonctionnement, rendement

Lorsque vous souhaitez placer vos économies et valoriser votre capital, l’assurance vie reste le produit d’épargne le plus intéressant en raison de son taux. Celui-ci correspond à la rémunération annuelle de votre contrat et tient compte des intérêts liés à vos versements et à votre épargne, ainsi que d’un complément qui permet de constituer la participation aux bénéfices sur les placements effectués par l’assureur.

Votre taux assurance vie peut donc varier selon la nature du contrat ouvert, parmi les trois principaux types d’épargne possibles.

Le fonds en euros

À l’instar d’un portefeuille virtuel, le fonds en euros est composé de 80% d’obligations, soit des créances de structures, d’entreprises, d’assureurs ou encore d’états. Ces entités s’orientent ainsi vers les marchés financiers, plus avantageux que les offres bancaires traditionnelles, pour le financement de leurs dettes. Il est important de noter que ces créances ont une durée de vie limitée et que leur valeur nominale sera ainsi intégralement remboursée par les entreprises une fois à maturité.

Dans le cadre d’une assurance vie, la MIF vous propose un taux minimum garanti (TMG) pour votre capital. Son montant est d’ailleurs clairement mentionné dans les conditions de votre contrat, et est complété par la participation aux bénéfices (PB). Chaque année, vous aurez ainsi l’assurance de percevoir des intérêts qui viendront augmenter les fonds déjà versés.

Les Unités de Compte

Les Unités de Compte (UC) constituent un autre support d’investissement financier pour les contrats d’assurance vie. Votre épargne permet alors l’achat de parts ou d’actions de valeur mobilière ou immobilière, pouvant également prendre la forme de produits structurés. Quelle que soit leur nature, ces UC sont donc soumis aux fluctuations du marché et génèrent ainsi des plus-values, comme des moins-values. Si le taux de votre assurance vie peut alors être fortement impacté par vos placements, les montants de vos gains augmentent inévitablement avec le risque.

Par ailleurs, selon vos connaissances et vos objectifs, la MIF vous permet d’opter pour un investissement libre de votre épargne ou pour un contrat avec une gestion sous mandat si vous souhaitez bénéficier de l’expertise de nos équipes. Le taux de rémunération de votre épargne dépend alors des supports choisis (actions, obligations, actifs immobiliers, OPCVM, etc.) et de leurs évolutions sur le marché financier.

Un contrat multisupport pour votre assurance vie

Votre taux assurance vie peut se calculer sur la base d’un contrat multisupport. Comme son nom l’indique, ce dernier vous permet de répartir votre épargne sur deux supports distincts : le fonds en euros et des Unités de Compte. L’occasion de maîtriser les risques de manière personnalisée, avec une répartition de votre capital selon vos envies et votre situation. En effet, vous pourrez modifier les montants placés sur chaque fonds au cours de votre contrat en toute simplicité.

Sur ce type d’assurance vie, le taux de rendement tient ainsi compte des intérêts prévus par votre contrat, ainsi que des plus-values ou moins-values inhérentes à vos placements sur des UC.

Comment est construit le taux de rendement d’une assurance vie ?

Si le taux de rendement des UC dépend des fluctuations du marché financier, celui des fonds en euros se construit autour de deux éléments :

• Le taux d’intérêt minimum garanti (TGM), dont le pourcentage est fixé par l’assureur.
• Un complément versé en fin de période, au cours du premier trimestre de l’année suivante, et correspondant aux profits réalisés sur les placements réalisés par l’assureur.

Ces deux montants constituent le taux final de participation aux bénéfices (PB), que vous percevez net de frais de gestion de l’assureur, mais brut d’impôt et de prélèvements sociaux, dont le taux actuel est de 17,2%. Votre taux assurance vie évolue donc en fonction de ces charges et des résultats obtenus sur le portefeuille.

Le taux d’Assurance Vie MIF au fil des années

La Mutuelle d'Ivry la Fraternelle affiche une rémunération sur le fonds en euros parmi les plus attractifs du marché à chaque nouveau bilan.

Conformément aux valeurs mutualistes de la MIF, les taux annuels profitent par ailleurs à l’ensemble des contrats d’assurance vie, indépendamment de leur ancienneté, de leur niveau d’encours et de la part d’unités de compte détenue. Pour une vision plus détaillée de nos performances, retrouvez ici l’historique des taux d’assurance vie de la MIF.

Taux MIF Assurance Vie : 1,70% en 2021

En janvier 2022, le Conseil d’Administration de la MIF dévoile la rémunération servie au titre de l’année 2021 sur le fonds en euros de la totalité de ses contrats d’assurance de type épargne, ainsi que de son nouveau plan d’épargne retraite individuel “MIF PER Retraite” : 1,70%⁽¹⁾.

Sur la même période, notre offre de gestion sous mandat pour le Compte Épargne Libre Avenir Multisupport, et le développement de notre assurance vie MIF PER Retraite, nous ont permis une nouvelle distinction avec des taux d’assurance vie importants sur les différents contrats proposés :

PRUDENT (30 % d'unités de compte) : + 4,10 %⁽²⁾

ÉQUILIBRÉ (50 % d'unités de compte) : + 6,07 %⁽²⁾

DYNAMIQUE (70 % d'unités de compte) : + 8,22 %⁽²⁾

OFFENSIF (90 % d'unités de compte) : + 12,06 %⁽²⁾

Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. La part en unités de compte des mandats présente un risque de perte en capital.

Malgré un environnement durable de taux bas, la diversification et les performances de la gestion sous mandat MIF permettent de témoigner des bénéfices induits par des placements variés, tout en veillant à respecter le profil de chaque épargnant.

Taux MIF Assurance Vie : 1,70% en 2020

Au titre de 2020, le taux assurance vie de la MIF sur le fonds en euros, et pour tous ses contrats de type épargne, était de 1,70%⁽¹⁾. Bien que les taux obligataires toujours bas aient perduré sur cette année, la Mutuelle d'Ivry la Fraternelle a recherché le meilleur équilibre entre valorisation des épargnes et préservation de sa structure financière afin de sécuriser les rendements futurs.

Sa Provision pour Participation aux Excédents (PPE) était alors de 3,32%. Quant aux plus-values latentes, elles ont également profité d’une croissance positive sur l’année 2020, et ce, sur les différents contrats d’assurance vie proposés :

PRUDENT (30 % d'unités de compte) : + 4,42 %⁽²⁾

ÉQUILIBRÉ (50 % d'unités de compte) : + 7,15 %⁽²⁾

DYNAMIQUE (70 % d'unités de compte) : + 8,11 %⁽²⁾

OFFENSIF (90 % d'unités de compte) : + 10,26 %⁽²⁾

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Taux MIF Assurance Vie : 1,95% en 2019

Si le paysage de l’assurance vie est profondément impacté par les taux obligatoires bas, voire négatifs, au cours de l’année 2019, la MIF se démarque encore en servant un taux de 1,95% (1) sur le fonds en euros de ces différents contrats d’épargne. Un rendement parmi les plus attractifs du marché pour cette période, et qui confirme l’expertise de la Mutuelle d'Ivry la Fraternelle sur ce secteur.

Au-dessus de la plupart de ses concurrents, le taux assurance vie de la MIF en 2019 réussit le pari de préserver les réserves de la structure et de satisfaire les attentes de ses épargnants. Une gestion maîtrisée, qui permet de sécuriser les rendements des prochaines années, et ce, que la tendance soit à la remontée des taux ou au maintien des taux bas à long terme.

Taux MIF Assurance Vie : 2,35% en 2018

Le taux assurance vie de la MIF en 2018 était de 2,35%(1) sur le fonds en euros, et pour tous les contrats d’épargne, sans distinction d’ancienneté, de leur encours ou du nombre d’Unités de Compte détenus. Pour Oliver Sentis, directeur général de la MIF : “ce rendement illustre la détermination de la Mutuelle d'Ivry la Fraternelle à augmenter le pouvoir d’achat de l’épargne en dépit d’un climat économique maussade.”

Une fois encore, la MIF se distingue de ses concurrents avec une vision mutualiste et performante de l’assurance vie, et un taux attractif aussi bien sur le fonds en euros, que sur ses résultats de placements en UC. Par ailleurs, et forte de ces nouveaux résultats, la MIF développe plus largement ses services avec le lancement de son application mobile.

Taux MIF Assurance Vie : 2,50% en 2017

Dans un contexte de taux obligatoire bas, la MIF affiche pourtant un taux assurance vie de 2,50%⁽¹⁾ en 2017, un rendement supérieur à la moyenne du marché. Cette performance permet ainsi à la Mutuelle d'Ivry la Fraternelle de s’imposer comme l’une des références de la profession et de verser un rendement annualisé de 3,18%(1) nets sur les 5 années précédentes (2013 - 2017).

Des résultats positifs qui sont également l’occasion pour la MIF de diversifier ses produits pour répondre davantage aux profils variés d’épargnants. Le contrat emblématique du “Compte Épargne Libre Avenir” devient alors le “Compte Épargne Libre Avenir Multisupport”, avec une gamme de 11 nouveaux supports en UC. Par ailleurs, la MIF développe la souscription en ligne pour une assurance vie toujours plus accessible et réactive.

Taux MIF Assurance Vie : 2,60% en 2016

Avec un taux assurance vie de 2,60%⁽¹⁾ nets en 2016, la MIF réaffirme sa position sur le marché avec l’un des rendements les plus hauts sur cette période. Si les évolutions de la réglementation ont été importantes et les taux faibles en raison de l’environnement des années précédentes, la Mutuelle d'Ivry la Fraternelle réussit une fois de plus à trouver l’équilibre pour ses épargnants.

Sur le fonds en euros MIF, le taux de rémunération démontre par ailleurs sa fiabilité dans le temps puisque les résultats des cinq dernières années, de 2012 à 2016, ont permis d’atteindre les 18,53%⁽¹⁾ nets sur les différents contrats d’assurance vie.

Taux MIF Assurance Vie : 3,30% en 2015

Au titre de l’année 2015, la Mutuelle d’Ivry la Fraternelle a annoncé un taux assurance vie de 3,30%⁽¹⁾ nets sur l’ensemble de ses contrats. Un résultat qui permet à la MIF d’asseoir son statut de référence dans le secteur et de démontrer sa capacité à gérer les portefeuilles de ses épargnants. Sur les cinq années précédentes (2011 à 2015), ces derniers ont ainsi pu bénéficier d’un taux de rendement de 20,21%⁽¹⁾ pour valoriser leur capital.

Des résultats supérieurs à la majorité des concurrents sur le marché, qui viennent réaffirmer la volonté des sociétaires de garantir les meilleures performances en matière d’assurance vie, mais aussi la confiance des épargnants envers la MIF.

Taux MIF Assurance Vie : 3,65% en 2014

Figurant une fois de plus dans le haut du classement des taux assurance vie, la MIF publie une performance de 3,65%⁽¹⁾ sur l’année 2014. L’occasion de démontrer ses compétences en matière d’épargne et de gestion de fonds sur cette nouvelle période. Ce résultat porte la rémunération des contrats à 21,31%⁽¹⁾ sur les cinq années précédentes, soit de 2010 à 2014.

Ces performances sont d’ailleurs saluées par la 1ʳᵉ place des Grands Prix de l’Assurance Vie du magazine Mieux Vivre Votre Argent. Un classement que la MIF conservera également en 2015, puis en 2016. Enfin, l’expérience et le professionnalisme de nos gérants internes sont récompensés par la certification de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF) la même année.

Taux MIF Assurance Vie : 3,85% en 2013

Au titre de l’année 2013, la Mutuelle d’Ivry la Fraternelle a versé un taux assurance vie de 3,85%⁽¹⁾ pour les différents contrats de ses épargnants. Une rémunération qui s’inscrit dans notre volonté d’allier performance et sécurité dans notre gestion.

L’AFNOR (Association Française de Normalisation) certifie cette même année nos conseillers “Interlocuteur Commercial de Confiance” et récompense ainsi l’engagement de nos gestionnaires auprès de chaque épargnant.

Pourquoi le taux assurance vie MIF est si performant ?

De ses prémices à aujourd’hui, la Mutuelle d’Ivry la Fraternelle s’est attachée à développer des produits simples, accessibles à tous et peu chargés en frais. Une volonté forte, qui se traduit par notre capacité à accompagner durablement nos sociétaires dans le contexte actuel des taux obligataires.

Quel que soit l’environnement de notre gestion, ou les fluctuations du marché, les performances de la MIF reposent ainsi sur trois piliers essentiels à notre spécificité et à notre vision de l’épargne et du placement :

• Un modèle de distribution sans aucun intermédiaire pour rester au plus proche de nos épargnants, mais aussi maîtriser nos coûts.
• Une gestion financière réactive et performante afin de trouver l’équilibre constant entre rendement et sécurité sur nos différents contrats d’assurance vie.
• Une structure résolument mutualiste, sans actionnaires à rémunérer.

F.A.Q taux Assurance Vie

Quel est le taux de l'assurance vie en 2023 ?

Le taux assurance vie qui sera versé au titre de 2023 n’est pas encore communiqué par les différents assureurs du marché. En effet, ce résultat tient compte des performances réalisées tout au long de l’année et ne peut donc être obtenu qu’à la fin de celle-ci.

Néanmoins, les simulations réalisées permettent d’espérer un taux moyen de 2,50% versé pour 2023. Une estimation, qu’il est important de prendre avec prudence puisque ce rendement peut évidemment être revu à la baisse ou à la hausse, selon l’environnement du marché financier d’ici à la fin de l’année.

Est-ce qu'une assurance vie rapporte de l'argent ?

Une assurance vie rapporte de l’argent grâce au taux minimal garanti (TMG) sur le fonds en euros. Chaque année, vous percevez ainsi des intérêts qui s’ajoutent à votre capital. Toutefois, il est essentiel de comprendre que la participation aux bénéfices ou la rémunération d’Unités de Compte sont soumises aux fluctuations du marché financier.

Si l’assureur s’engage à garantir le nombre d’UC détenus, leur valorisation en euros peut, quant à elle, évoluer à la hausse ou à la baisse. Le risque de perdre certaines sommes d’argent est donc existant et devra être pris en compte dans le choix de votre contrat assurance vie. Fonds en euros, UC ou encore multisupport, votre épargne doit correspondre à votre profil et à votre appétence pour le risque ou non.

Quel avenir pour l'assurance vie en 2023 ?

Alors que la tendance des taux assurance vie semble à nouveau à la hausse, le choix de ce type d’épargne reste particulièrement rentable en 2023. Avec les différents contrats proposés par la MIF, et la possibilité de choisir une gestion libre ou sous mandat, vos économies contribuent ainsi à valoriser votre capital au fil des années.

Un moyen d’épargner simple et performant, et un placement qui continue à être privilégié par de nombreux Français chaque année en raison de ses résultats.

AVERTISSEMENT : avant toute décision d’investissement sur un support en unités de compte, le sociétaire doit prendre connaissance des documents d’information financière relatifs au support considéré (DICI, prospectus ou note détaillée ainsi que les conditions d'investissement et de fonctionnement spécifiques au titre des supports SCPI), et s’assurer que ce support correspond à sa situation personnelle et financière, à sa sensibilité au risque, ainsi qu’à ses objectifs d’investissement. Tout investissement en unités de compte est soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse et comporte un risque de perte en capital. Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil.

(1) Taux servi au titre du fonds en euros des contrats d’assurance vie MIF, net de frais de gestion et avant prélèvements fiscaux et sociaux. Sont concernés les contrats Compte Épargne Libre Avenir Multisupport, MIF Horizon Euroactif, Plan d'Épargne Populaire Multisupport, AMPLI-GRAIN 9 MultiSupport (tout investissement sur des unités de compte comporte un risque de perte en capital), Compte Épargne MIF, Compte Épargne Libre Avenir, Compte Épargne Garantie Intégrale, Compte Épargne Enfant, Compte Épargne Transmission, MIF Projet Vie, MIF Intergénérations et Plan d'Épargne Populaire. Ne sont pas concernés : Garantie Protection Avenir, Garantie Frais Décès, Garantie Frais Obsèques et les rentes.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

(2) Taux servi au titre du fonds en euros de MIF PER Retraite, net de frais de gestion et avant prélèvements fiscaux et sociaux.

Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.

Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil. Cet article ne constitue pas un conseil à la souscription de produit(s) mentionnés dans cette page ou indirectement via lien hypertexte.