Assurance obsèques : les attentes des Français

Vieillissement démographique, crise économique mais aussi souhait de personnaliser leurs obsèques : plusieurs paramètres incitent aujourd’hui les Français à opter pour une assurance décès obsèques. Retour sur des angoisses qui imbriquent aspects rationnels et irrationnels, et sur les réponses à leur donner.

Frais obsèques : des Français qui expriment leurs craintes

Selon un sondage OpinionWay/Prévoir daté de janvier 2017, deux tiers des Français indiquent avoir peur de l’avenir. Trois segments de la population semblent particulièrement inquiets : les 18-24 ans (75 %), les femmes (72 %) et les foyers dont le revenu n’excède pas 2 500 € net mensuel. Parmi les plus grandes craintes, les personnes interrogées évoquent à une large majorité la perte d’un proche, les problèmes de santé, la perte d’autonomie et la retraite. Mais comment contrecarrer cette impréparation matérielle, psychologique et financière ?

Les Français font face à ces aléas en mobilisant leurs propres ressources financières (49 %) ou en faisant appel à leur assurance prévoyance (26 %). Face aux accidents de la vie, un tiers déclarent avoir souscrit à un contrat de prévoyance décès/invalidité/perte d’autonomie. Les autres se disent freinés par des motifs financiers (45 %) ou n’en voient pas l’utilité (29 %), alors que les trois-quarts d’entre eux ont pourtant connaissance des modalités et du fonctionnement d’une assurance obsèques. Et pour ceux qui l’ignoraient, une fois éclairés, ils sont 58 % à penser que l’assurance obsèques est une bonne chose et 36 % sont prêts à se contractualiser dans un avenir proche.

De plus en plus de contrats obsèques souscrits

Les assureurs tiennent compte de ces craintes en proposant des contrats d’assurance obsèques qui garantissent la prise en charge, totale ou partielle, du coût des funérailles. Le souscripteur se constitue un capital en cas de décès par cotisation (unique, temporaire ou viagère) dont la somme est reversée à sa mort au bénéficiaire désigné dans le contrat ou à l’opérateur de prestations funéraires indiqué. La préoccupation des Français pour cette question est bien réelle puisque plus de 4 millions ont déjà fait l’effort de souscrire une assurance de personnes (CRÉDOC/Funescope 2014). D’après le site lassurance-obseques.fr, la progression annuelle est de 500 000 nouveaux contrats, dont les trois-quarts sont des contrats en capitaux.

Les motivations proviennent du fait que les personnes veulent protéger leurs proches d’une charge financière conséquente, leur éviter une charge morale supplémentaire dans un moment toujours compliqué et organiser leurs funérailles, notamment pour les souscripteurs sans proches. Refusant d’être un « poids » économique et logistique pour leurs proches, les Français préparent de plus en plus souvent leurs obsèques. 72 % des Français désirent ainsi les planifier eux-mêmes, 42 % considérant que la prise en charge des coûts doit être assurée par le défunt lui-même (IPSOS/Services funéraires de la Ville de Paris).

Garantie obsèques : anticiper ses dernières volontés

Toutes ces motivations entrent en résonance avec un contexte socio-économique et démographique particulier. Le chômage, qui a un impact sur le niveau des futures pensions de retraite, la hausse de la CSG et les volontés de privilégier un système de retraite par points créent un climat d’incertitude sur le pouvoir d’achat des seniors. S’ajoutent d’autres phénomènes comme le vieillissement de la population, la distension de la solidarité familiale ou la dispersion géographique. Enfin, les seniors affirment plus clairement leurs intentions de piloter eux-mêmes leurs funérailles via une convention obsèques afin que leurs dernières volontés soient respectées : choix de la chambre funéraire, lecture de textes...

À cet effet, votre compagnie d’assurances Prévago propose la Garantie Frais Décès, une prévoyance obsèques souscrite permettant de soulager ses proches des soucis financiers et administratifs à gérer lors d’un décès (voir notre guide des démarches en cas de décès). Le souscripteur fixe lui-même le montant du capital décès (de 4 000 € à 12 000 €) totalement exonéré d’impôts sur le revenu, de prélèvements sociaux et de droits de succession (dans la limite de la législation en vigueur). Les proches bénéficient d’un conseil à l’organisation des obsèques, mais aussi d’une aide à domicile, d’une protection juridique, d’un soutien psychologique et d’un bilan de situation avec une assistance sociale.

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