En bref...
- Un contrat complet : les avantages de l’épargne retraite « nouvelle formule » associés à l’expertise MIF en matière de sélection de supports d’investissement diversifiés et performants
Les unités de compte comportent un risque de perte en capital - Un contrat flexible : aucune contrainte de versement et une sortie au terme sous forme de rente ou, également désormais, de capital
- Avantage fiscal : la possibilité de déduire vos versements volontaires annuels de l'assiette de l'impôt sur le revenu (dans la limite des plafonds fixés par la loi)
- Trois modes de gestion au choix : la gestion à horizon, la gestion sous mandat et la gestion libre
- Un contrat accessible : la gestion à horizon et la gestion sous mandat dès 1 000 € d’investissement. Des versements programmés dès 30 € par mois. À tout moment la possibilité de modifier ou interrompre vos versements
- Des frais ultra compétitifs (1) : aucuns frais sur les versements et les arbitrages et des frais de gestion annuels parmi les plus bas du marché
- La qualité reconnue du fonds en euros MIF, référence du marché : 3,15 % nets en 2023 (2)
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs
En ce moment, jusqu’à 400 € offerts
pour toute 1ère adhésion au plan d'épargne retraite MIF PER Retraite *
du 01/10/2024 au 20/12/2024 (sous conditions)
| 50 € offerts | à partir de 1 500 € de versement initial |
| 100 € offerts | à partir de 5 000 € de versement initial |
| 150 € offerts | à partir de 10 000 € de versement initial |
| 200 € offerts | à partir de 20 000 € de versement initial |
| 400 € offerts | à partir de 40 000 € de versement initial |
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En détail...
Le nouveau Plan d’Épargne Retraite (PER) est désormais l’unique dispositif d’épargne retraite. Avec son enveloppe juridique et fiscale spécifique, il facilite la constitution d’un complément de retraite, en plus des régimes obligatoires. Le contrat MIF PER Retraite s’inscrit dans ce dispositif, tout en intégrant l’ensemble des évolutions qui ont fait le succès et la reconnaissance de la MIF ces dernières années auprès des épargnants pour préparer puis vivre pleinement votre retraite.
Des avantages indéniables…
- Une flexibilité exclusive au moment de votre retraite : vous avez le choix de retirer 100 % de l’épargne constituée sous forme de capital (en une ou plusieurs fois) ou de mettre en place une rente versée tout au long de votre retraite, avec possibilité de réversion au profit d’un bénéficiaire désigné
- Une déduction d’impôts sur les sommes versées au contrat : jusqu’à 10 % de vos revenus. Vous pouvez qui plus est y ajouter les plafonds non utilisés des trois dernières années (3)
- Une totale liberté pour alimenter votre adhésion : au rythme que vous souhaitez et sans obligation de versement
- Des frais gratuits : 0 % de frais sur les versements et les arbitrages pour une démarche d’épargne à moindre coût
... pour tous les profils d’épargnant déclinés dans trois modes de gestion au choix
Du plus prudent au plus dynamique afin de s’adapter à vos objectifs de performance et à votre sensibilité au risque.
La gestion à horizon : l’investissement piloté
Votre épargne est répartie entre une poche « sérénité » (composée notamment du fonds en euros MIF sécurisé) et une poche « performance » (composée d’une sélection diversifiée d’unités de compte) conformément à une grille de désensibilisation progressive : des arbitrages automatiques sont réalisés chaque trimestre de la poche « performance » vers la poche « sérénité », l’épargne investie étant progressivement désensibilisée des risques de marché au fur et à mesure que se rapproche votre retraite.
Les unités de compte comportent un risque de perte en capital
À retenir : Votre épargne retraite progressivement et automatiquement sécurisée au fil du temps.
La gestion sous mandat : l’investissement profilé
La gestion de votre épargne est déléguée à des professionnels (4), dans le respect de votre profil de gestion correspondant à votre profil d’investisseur. Ils sélectionnent chaque mois les fonds en unités de compte présents au sein de votre adhésion ainsi que leur répartition. Vous bénéficiez ainsi de l’expertise de spécialistes qui suivent et déterminent avec discernement, dans les différentes phases de marché, l’allocation la plus adaptée à la recherche de performance et à la limitation des pertes potentielles.
À retenir : la gestion de votre épargne retraite pilotée en temps réel par des professionnels.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital
La gestion libre : l’investissement autonome
Vous choisissez seul(e) la manière dont vous allez investir votre épargne. Vous sélectionnez les supports et décidez de leur proportion au sein de votre adhésion. Vous accédez ainsi à une gamme courte et diversifiée de 28 supports en unités de compte couvrant le périmètre des fonds patrimoniaux, des fonds d’actions européennes, d’actions internationales, des fonds obligataires, monétaires et SCPI (sous conditions) (6) et fonds structurés. Vous disposez ainsi de plusieurs sources d’investissement vous permettant de diversifier votre épargne en toute autonomie.
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital
À retenir : le financement de votre retraite via l’investissement immobilier, une méthode éprouvée qui plus est facilitée avec les SCPI.
Votre épargne retraite aux meilleures conditions
Un accompagnement à l’adhésion
Selon vos objectifs, nous définissons ensemble votre profil d’épargnant et vous recommandons une répartition, déclinée dans les trois modes de gestion, entre les supports correspondant à votre sensibilité au risque.
Des frais ultra concurrentiels
| MIF PER Retraite | Gestion libre / Gestion à horizon |
Gestion sous mandat |
| Frais sur versements | Aucuns | Aucuns |
|
Frais annuels de gestion |
0,60 % |
0,60 % |
| Frais d'arbitrage | Aucuns | Aucuns |
L’accessibilité et la souplesse d’un contrat retraite ouvert à tous
A partir de 500 €. La gestion à horizon ou sous mandat accessibles dès 1 000 € investis.
Avec des versements programmés dès 30 € par mois seulement, vous épargnez à votre rythme. À tout moment, vous pouvez modifier le montant ou effectuer des versements libres supplémentaires.
Une flexibilité accrue et une simplification à l’usage
La loi Pacte adoptée en 2019 révolutionne l’offre en matière de produit retraite :
- Un seul et même contrat pouvant vous accompagner tout au long de votre carrière professionnelle. Changement d’entreprise, changement de statut (salarié, indépendant, ...), la loi Pacte prévoit une portabilité des avoirs pour vous permettre de disposer d’un seul et unique contrat pour votre épargne retraite
- En plus des cas de déblocages anticipés de votre épargne pendant la phase constitution de l’épargne-retraite (achat de la résidence principale, accidents de la vie), il est désormais possible de récupérer la totalité de votre épargne retraite sous forme de capital au terme du contrat
- La fin des versements obligatoires
- La généralisation de l’avantage en matière de déduction fiscale. Désormais, le même pour tous, quelle que soit la situation professionnelle (salariés, TNS, fonctionnaires...)
La qualité du fonds en euros MIF
3,15 % nets de frais de gestion en 2023 (2), soit l’une des performances référence du marché.
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs
Bon à savoir
Les sommes versées sur un Plan d’Épargne Retraite n’étant pas récupérables avant la retraite (sauf cas de déblocages anticipés prévus par la loi), il est important de s’assurer en parallèle une épargne « disponible », notamment via un contrat d’assurance vie de type épargne.
À la retraite, la sortie en capital ou en rente est imposable à l’impôt sur le revenu. La déduction à l’entrée des versements annuels de l’assiette de l’impôt sur le revenu est donc un différé d’imposition, et non une exonération, dont l’avantage doit s’apprécier au cas par cas.
Le service en +
L’information juridique pour les sujets d’ordre patrimonial
Bénéficiez d’un service d’information juridique gratuit par téléphone, du lundi au vendredi, de 8h à 20h, via un numéro dédié pour les sujets d’ordre patrimonial.
Ce service vous offre la possibilité de vous renseigner concernant vos droits. Il délivre une information à la fois juridique et pratique et vous oriente sur les démarches à entreprendre.
Sens de l’écoute et professionnalisme font de ce service un véritable outil de prévention des litiges.
AVERTISSEMENT : avant toute décision d’investissement sur un support en unités de compte, le sociétaire doit prendre connaissance des documents d’information financière relatifs au support considéré (DIC, prospectus ou note détaillée ainsi que les conditions d'investissement et de fonctionnement spécifiques au titre des supports SCPI), et s’assurer que ce support correspond à sa situation personnelle et financière, à sa sensibilité au risque, ainsi qu’à ses objectifs d’investissement. Tout investissement en unités de compte est soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse et comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil.
* Offre soumise à conditions : Prime (plafonnée à 400 €) versée pour toute 1ère adhésion à « MIF PER Retraite » effectuée aux conditions ci-après entre le 01/10/2024 et le 20/12/2024, sous réserve de fournir l’ensemble des pièces justificatives requises pour la validation de l’adhésion. La prime dépend du montant du versement initial (hors versements programmés) versé au plan à l'adhésion : 50 € à partir de 1 500 €, 100 € à partir de 5 000 €, 150 € à partir de 10 000 €, 200 € à partir de 20 000 € et 400 € à partir de 40 000 €. Le versement de la prime sera effectué directement sur un compte bancaire ouvert au nom du souscripteur passé le délai de renonciation du contrat, sous un délai de quinze jours. Offre non cumulable.
Communication publicitaire sans valeur contractuelle.
(1) Les frais détaillés au titre de l’adhésion ne tiennent pas compte des frais propres aux supports d’investissement sous-jacents.
(2) Nets de frais de gestion et hors prélèvements fiscaux et sociaux, au titre du fonds en euros MIF. Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
(3) Les salariés peuvent déduire les sommes versées sur un PER de leurs revenus imposables dans la limite d’un plafond global fixé pour chaque membre du foyer fiscal (10 % des revenus professionnels de 2023, nets de cotisations sociales et de frais professionnels, avec une déduction maximale de 35 194 €, ou 4 399 € si ce montant est plus élevé). Pour les Travailleurs Non Salariés (TNS), les plafonds sont de 10% de la fraction du revenu professionnel imposable retenu dans la limite de 8 fois le Plafond Annuel de la Sécurité Sociale, auxquels s’ajoutent 15 % supplémentaires sur la fraction de ce revenu comprise entre 1 et 8 fois le PASS ou, 10 % du PASS. Doivent être déduites de cette limite les sommes versées par l’entreprise sur un PERCO ou PERECO. Doivent être déduites également les cotisations versées sur un article 83, les sommes versées aux plans d’épargne retraite qui sont exonérées en application du 18° de l’article 81 du CGI.
(4) La MIF à qui vous confiez le mandat, agit sur les conseils d’un gestionnaire financier OFI AM.
(5) Performances au 31/12 de l'année concernée, nettes de frais de gestion au titre du contrat et de la gestion sous mandat et hors prélèvements fiscaux et sociaux, calculées sur la base d’un versement net de frais de versement de 1 000 € investi sur le profil au 1er janvier de l’année concernée. Elles tiennent également compte des arbitrages effectués par l’assureur, en exécution du mandat choisi, et de l’attribution au 31 décembre de l’année de la participation aux bénéfices annuelle sur le fonds en euros.
(6) La souscription de parts de SCPI n’est accessible qu’après adhésion au contrat MIF PER Retraite, une fois expiré le délai de renonciation, sous réserve d’un minimum d’investissement (propres à chaque SCPI). Les risques, comme l’ensemble des caractéristiques des supports libellés en unités de compte sont décrits dans les DIC (Documents d’Information Clé), remis préalablement à l’adhésion. Les prospectus, DIC, et les rapports annuels de chaque support sont disponibles sur le site de l’Autorité des Marchés Financiers (www.amf-france.org).
Avant toute décision d’investissement en unités de compte représentatives de parts de SCPI, l’épargnant doit prendre connaissance du document d’information clé (DIC), de la notice d’information et des statuts du support, ainsi que des conditions d’investissement et de fonctionnement spécifiques de l’unité de compte, et s’assurer que le support considéré correspond à sa situation personnelle et financière, à sa sensibilité au risque, à ses objectifs d’investissement.
(7) Performances au 31/12 de l'année concernée, brutes de frais de gestion au titre du contrat et hors prélèvements fiscaux et sociaux. La détention de parts de SCPI donne trimestriellement droit à 90 % des revenus, réinvestis sur le fonds euro du contrat selon conditions définies par l’avenant/annexe au contrat.
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