Penser à l’ISR pour des placements responsables et durables

L’Investissement Socialement Responsable (ISR) devient de plus en plus incontournable. De nombreux produits financiers existent désormais pour investir tout en veillant au respect de critères financiers, environnementaux, sociaux et de bonnes gouvernances. Les épargnants peuvent notamment placer leurs économies de manière responsable sur l’assurance vie et les plans d’épargne retraite. Des labels existent pour les aider à faire le bon choix.

Investir dans la durabilité

Donner du sens à son épargne est possible grâce à l’Investissement Socialement Responsable (ISR). Il consiste à appliquer les principes du développement durable aux investissements en sélectionnant les entreprises sur la base de critères financiers, ainsi que des critères Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance (ESG). De nombreux gérants de fonds ont ainsi créé des produits ISR qui mettent les enjeux environnementaux et sociaux en premier plan.

L’ISR se généralise

Aujourd’hui, il est possible d’investir de manière responsable sur des contrats d’assurance vie mais aussi sur des produits d’épargne retraite. En effet, l’ISR est de plus en plus souvent proposé comme support d’investissement dans la sélection des unités de comptes proposés sur les contrats d’assurance vie (risque de perte en capital). Il est même possible de ne choisir uniquement que des unités de compte labellisées ISR.

Par ailleurs, pour préparer sa retraite, il est également possible de choisir des placements ISR. Depuis plusieurs années, les plans d’épargne retraite proposés dans les entreprises ont l’obligation d’offrir une sélection de fonds ISR dans la palette des supports d’investissement. Depuis la refonte du PER en octobre 2019, les fonds labellisés ISR se développent fortement voire s’imposent dans la gestion des plans d’épargne retraite.

Suivre son envie pour investir

Choisir des fonds ISR repose essentiellement sur la motivation personnelle. Par exemple, si vous souhaitez investir dans la gestion de l’eau sur la planète, il est possible de trouver des placements orientés sur cette thématique. Par ailleurs, les rendements et les frais de gestion doivent être regardés de près pour faire les bons choix. Même s’il est difficile aujourd’hui de connaître l’impact de ces fonds sur la durabilité de l’économie, quelques sociétés de gestion publient des notes pour guider vos choix.

Choisir un fonds labellisé

De nombreux labels existent pour aider les épargnants dans leur choix et choisir des placements responsables et durables. Le plus connu est le « label ISR ». Il a été créé et soutenu par le ministère des Finances et de l’Économie. Son objectif est simple : rendre les produits ISR plus visibles pour les épargnants en France et en Europe. Le label assure une étude poussée des fonds sur leur gestion et leurs politiques durables. À fin novembre 2020, 527 fonds avaient reçu ce label gérés par 86 sociétés de gestion selon le site dédié au label.

AVERTISSEMENT : Avant toute décision d’investissement sur un support en unités de compte, le sociétaire doit prendre connaissance des documents d’information financière relatifs au support considéré (DICI, prospectus ou note détaillée), et s’assurer que ce support correspond à sa situation personnelle et financière, à sa sensibilité au risque, ainsi qu’à ses objectifs d’investissement. Tout investissement en unités de compte est soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse et comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil. Cet article ne constitue pas un conseil à la souscription de produit(s) mentionné(s) dans cette page ou indirectement via lien hypertexte.