L'assurance vie, comment ça marche ?
L'assurance vie, définition
L'assurance vie est un contrat conclu avec un assureur qui permet d'épargner à moyen et long terme en vue de se constituer, de valoriser ou transmettre un capital, avec une fiscalité avantageuse. L'utilisation de l'assurance vie peut être recommandée quelque soit son âge, son niveau de revenus ou ses objectifs : constitution d'un apport pour un achat immobilier ou d'un complément de retraite, diversification des placements financiers tant sectorielle que géographique, préparation de la succession, optimisation fiscale...
Il s'agit d'un contrat, bénéficiant d'une fiscalité spécifique, qui donne accès à des placements financiers pour faire fructifier son argent. Ces placements aussi appelés supports se distinguent en 3 grandes familles :
- Les supports en euros (ou fonds en euros) : peu rentables avec un taux de rendement moyen de l'ordre de 1,40 % en 2019 (net de frais de gestion mais brut de prélèvements sociaux, sources ACPR et FFA), ils présentent l'avantage de conférer une protection totale au souscripteur dont le capital est garanti par l'assureur à tout moment
- Les supports croissance ou euro-croissance : apparus en 2014, ces supports sont également garantis mais seulement à un terme prédéfini (par exemple 8, 10 ou 12 ans). S'il sort de ce support avant l'échéance prévue, l'épargnant peut perdre une partie de sa mise
- Les supports non garantis, appelés supports en unités de compte (ou supports en UC) : il existe une grande variété de supports en UC : fonds actions, obligataires, diversifiés, immobiliers (SCPI, OPCI, SCI), ETF ou trackers, fonds à formules... Leur échelle de risque peut aller d'un extrême à l'autre, du risque faible au risque élevé de perte en capital des sommes investies
Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs.
Tout investissement en unités de compte est soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse et comporte un risque de perte en capital.
Les avantages du contrat multisupport MIF
Le contrat Compte Épargne Libre Avenir Multisupport permet un large choix d’investissement répondant aux critères de diversification des meilleurs contrats d'assurance vie multisupport. Risque de perte en capital
Un contrat reconnu, élu meilleur contrat d’assurance vie en 2022 par le magazine Gestion de Fortune et récompensé par les professionnels du secteur.
Deux modes de gestion : la gestion sous mandat pour confier la gestion de votre épargne à des experts ou la gestion libre pour piloter vos investissements en toute autonomie. Risque de perte en capital
Des frais ultra compétitifs dans un contrat souple pour une démarche d’épargne à moindre coût. La gestion sous mandat dès 1 000 € d’investissement. Des versements programmés dès 30 € par mois.
La qualité du fonds en euros MIF référence du marché avec 1,70 % nets en 2021 (2). Les rendements passés ne préjugent pas des rendements futurs
Une relation humano-digitale avec des outils à disposition pour une souscription 100 % en ligne et garder à tout moment le contact avec votre contrat.
Compte Épargne Libre Avenir Multisupport
Le contrat d'assurance vie Compte Épargne Libre Avenir Multisupport associe à la qualité du fonds en euros MIF une gamme de supports en unités de compte (non garantis en capital) sélectionnés parmi les plus prestigieuses sociétés de gestion. Vous disposez ainsi au sein d'un seul et même contrat d'un large choix d'investissement permettant de s'adapter à votre profil d'épargnant et à l'évolution de vos besoins à travers le temps.
La gestion sous mandat : l'investissement clé en main
Vous estimez manquer de temps ou de connaissances pour piloter votre épargne ? La gestion sous mandat, accessible à partir de 1 000 € investis, vous permet de déléguer à la MIF, dans le respect de votre profil de gestion, la sélection des supports d'investissement présents dans votre contrat d'assurance vie et la gestion de leur arbitrage. Vous bénéficiez ainsi de l'expertise de spécialistes qui suivent et déterminent avec discernement dans les différentes phases de marché, l'allocation la plus adaptée à la recherche de performance et à la limitation des pertes potentielles.
EN SAVOIR PLUS SUR LA GESTION SOUS MANDAT
La gestion libre : l’investissement autonome
Vous disposez de temps et des connaissances nécessaires et souhaitez gérer vos investissements en toute autonomie au sein de votre contrat d’assurance vie ? Accédez à une gamme courte et diversifiée de 21 supports en unités de compte couvrant le périmètre des fonds patrimoniaux, des fonds d’actions européennes, d’actions internationales, des fonds obligataires, monétaires et SCPI (3). Vous disposez ainsi de plusieurs sources d’investissement vous permettant de diversifier votre épargne en toute autonomie.
EN SAVOIR PLUS SUR LA GESTION LIBRE
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Risque de perte en capital
Des frais ultra concurrentiels pour une démarche d’épargne à moindre coût
| Gestion Libre | Gestion sous mandat | |
| Frais sur versements Fonds en euros MIF Unités de compte |
2 % (*) 0 % |
0 % 0 % |
| Frais annuels de gestion Fonds en euros MIF Unités de compte |
0,60 % 0,60 % |
0,60 % 0,80 % |
| Frais d'arbitrage | Du fonds en euros MIF vers les UC : aucuns Entre les UC : aucuns Des UC vers le fonds en euros MIF : 1 % |
Aucuns |
(*) Par dérogation aux conditions contractuelles visées dans la Note d'Information, les frais sur versements sont de 0 % sur le fonds en euros MIF si l'investissement comporte 30 % minimum d'unités de compte (non garanties en capital)
(491.75 Ko)
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AVERTISSEMENT : avant toute décision d’investissement sur un support en unités de compte, le sociétaire doit prendre connaissance des documents d’information financière relatives au support considéré (DICI, prospectus ou note détaillée ainsi que les conditions d'investissement et de fonctionnement spécifiques au titre des supports SCPI), et s’assurer que ce support correspond à sa situation personnelle et financière, à sa sensibilité au risque, ainsi qu’à ses objectifs d’investissement. Tout investissement en unités de compte est soumis aux fluctuations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse et comporte un risque de perte en capital. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil.
Souscrire en ligne
- 1 Je réponds à quelques questions pour définir mon Profil d’épargnant
- 2 Je définis les caractéristiques de mon contrat (versements, clause bénéficiaire,…)
- 3 Je remplis mes coordonnées et je signe électroniquement ma demande de souscription
Questions fréquentes
Pourquoi souscrire à une assurance vie ?
L'assurance vie est le placement idéal car elle dispose d’un cadre fiscal privilégié tout en ayant la possibilité de :
- Constituer un capital en vue d’un achat ou projet personnel
- Préparer sa retraite
- Ouvrir un contrat pour des enfants, petits-enfants…
- Transmettre un patrimoine au(x) bénéficiaire(s) de son choix
Tous les versements, ainsi que les produits générés vont venir constituer un capital. En cas de vie vous toucherez ce capital épargné ; en cas de décès, ce capital sera transmis à la ou les personne(s) que vous aurez désignée(s) dans la clause bénéficiaire de votre contrat assurance vie.
Quand souscrire une assurance vie ?
Quel que soit votre projet à court, moyen ou long terme, il est important de souscrire le plus tôt possible afin de prendre date et acquérir de l’ancienneté. Ainsi plus vite vous bénéficierez de la fiscalité avantageuse après 8 ans, pour aborder l’avenir sereinement.
Comment souscrire à une assurance vie ?
En ligne : Pour les contrats Compte Epargne Libre Avenir Multisupport, MIF Horizon Euroactif, Garantie Protection Avenir et Garantie Frais Décès, il vous suffit de cliquer sur « je souscris en ligne » et de vous laisser guider ! A la fin de votre parcours vous pourrez signer électroniquement votre demande de souscription
Par téléphone : Contactez l’un de nos conseillers au 0 970 15 77 77 du lundi au vendredi de 9h à 19h (N° Cristal appel non surtaxé). Vous recevrez un dossier de souscription au contrat souhaité. Une fois complété, daté et signé, adressez-nous la demande de souscription, accompagnée du questionnaire Profil d’épargnant, d’une copie lisible recto/verso d’une pièce officielle d’identité en cours de validité et d’un RIB si nécessaire à : MIF – 23 rue Yves Toudic – 75481 Paris Cedex 10
Qu’est-ce qu’un contrat multisupport ?
Un contrat d’assurance vie est dit « multisupport » lorsqu’il comporte plusieurs types de supports. Par exemple, un fonds en euros sécurisé, d’une part, et, d’autre part, des fonds en unités de compte composés d’actifs financiers présentant plusieurs niveaux de risque. Ces fonds ne garantissent pas le capital investi, mais ils offrent des perspectives de rendement plus élevées. Ils s’adressent aux clients avertis qui ont une certaine connaissance des marchés financiers, et qui sont prêts à accepter des pertes en capital le cas échéant.