Découvrez la Prévoyance
Tout comprendre sur la Prévoyance : invalidité et décès
L’assurance Prévoyance permet de se protéger ou de protéger sa famille contre les conséquences financières de certains risques liés à la personne comme le décès ou l’invalidité.
Souscrivez une Prévoyance en 4 étapes. 15 minutes suffisent.
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à quelques questions
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les caractéristiques de mon contrat (montant du capital, …).
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À quoi sert une Assurance Prévoyance en cas d’invalidité ou de décès ?
L’assurance Prévoyance ou contrat Prévoyance permet de pallier une baisse de vos ressources financières engendrées par un évènement soudain.
Différents types de contrats
Il existe cinq types d’assurance Prévoyance :
- L’assurance décès : En cas de décès prématuré de l’assuré, le contrat prévoyance décès permet à sa famille d’obtenir le versement d’une rente ou d’un capital afin de compenser les conséquences budgétaires de ce drame. Le ou les proches bénéficiaires sont choisis au préalable par l’assuré et sont mentionnés dans le contrat.
- L’assurance obsèques : Les obsèques représentent un coût considérable, qu’il est parfois difficile d’assumer rapidement pour les proches. Afin de les soulager, vous pouvez souscrire une assurance obsèques, grâce à laquelle vous participez au financement de ces frais.
- L’assurance invalidité : Après avoir obtenu la reconnaissance de son statut, la personne invalide reçoit une pension d’invalidité. Toutefois, celle-ci est insuffisante pour maintenir le niveau de vie du foyer, puisqu’elle est inférieure aux revenus habituels de la personne invalide. Le contrat de prévoyance invalidité propose alors de compléter cette pension par le versement d’une rente ou d’un capital. Des fonds qui peuvent également permettre de réaliser des aménagements spécifiques au sein du domicile.
- L’assurance dépendance : Les années passant, des personnes âgées ne peuvent plus effectuer les tâches les plus courantes sans une aide extérieure, et deviennent donc dépendantes de leur entourage. Le contrat de prévoyance dépendance permet alors à l’assuré de percevoir une rente ou un capital. En fonction de l’offre souscrite, il est possible de bénéficier d’autres prestations, comme l’aménagement de votre logement, la livraison des repas, une téléassistance ou une aide-ménagère, pour faciliter votre quotidien.
- L’assurance perte de revenus : En cas d’accident, de maladie ou d’incapacité de travail (temporaire ou définitive), les professionnels de santé vous délivrent un arrêt de travail. Une période qui peut varier de 3 à 90 jours, et durant laquelle la Sécurité sociale vous verse des indemnités journalières à hauteur de 50% de votre salaire journalier de référence. Si le calcul dépend de la situation du salarié, les travailleurs non-salariés et indépendants ne bénéficient pas du même niveau de protection. Grâce à l’assurance perte de revenus, ils peuvent recevoir un complément qui leur permet de maintenir leur niveau de vie.
Définir ses besoins.
Choisir ses garanties en fonction de ses besoins et des risques les plus importants.
- Le contrat collectif : Toute entreprise a l’obligation de proposer un contrat de prévoyance à ses cadres, mais il est possible de protéger l’ensemble des salariés à l’aide d’une garantie prévoyance collective. À l’instar d’une mutuelle collective, ce contrat permet à l’employeur de bénéficier d’avantages sociaux et fiscaux, ainsi que de services d’assistance adaptés. Les employés, eux, profitent d’une protection sociale et financière renforcée et d’une réduction d’impôt sur les cotisations de prévoyance.
- Le contrat individuel : Les travailleurs non salariés et les indépendants n’ayant pas accès aux contrats prévoyance collectifs proposés par les entreprises, peuvent souscrire un contrat individuel auprès de l’assureur de leur choix. Les salariés peuvent également décider de cumuler une prévoyance collective et une prévoyance individuelle. Par exemple, si le contrat prévoyance entreprise inclut une assurance décès, il peut être judicieux de souscrire un contrat d’assurance obsèques ou perte de revenus individuel.
Comment recevoir le capital Prévoyance ?
- Dans un premier temps, et afin de percevoir les aides prévoyance correspondant à la situation du souscripteur, ce dernier doit déclarer le sinistre auprès de son assureur. Les pièces justificatives devront être jointes à sa demande pour attester du sinistre.
- Une fois le dossier complet et traité par les services, et si la situation décrite correspond aux cas prévus par les garanties du contrat prévoyance, le versement des prestations correspondantes pourra alors être effectué.
Quand recevoir le capital Prévoyance ?
Des conditions consultables sur le résumé des garanties.
- Selon les modalités de votre contrat prévoyance et les garanties souscrites, certains délais de franchise peuvent encadrer l’application des prestations, à l’instar de la Sécurité Sociale ou de la mutuelle en complémentaire santé.
- Dans le cas d’un arrêt maladie par exemple, une carence de 7 jours permettra de bénéficier d’indemnités journalières à compter du 8ᵉ jour uniquement.
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Simulateur assurance invalidité et décès : quelles mensualités ?
Envie d’épargner ? Notre simulateur assurance invalidité décès gratuit vous permet de choisir votre contrat de prévoyance et de l’adapter à votre budget pour découvrir les options qui s’offrent à vous.
Le Capital Garantie souhaité
À quoi correspond ce paramètre ?
Il s’agit du montant du capital versé en cas d’invalidité permanente et absolue ou de décès pendant la couverture du contrat.
Vous êtes libre de choisir le montant de capital garanti, par palier de 5 000 €. Ce montant sera doublé en cas d’accident, et triplé en cas d’accident de la circulation.
Min : 5 000 €
Max : 50 000 €
Il s’agit du montant du capital versé en cas d’invalidité permanente et absolue ou de décès pendant la couverture du contrat.
Vous êtes libre de choisir le montant de capital garanti, par palier de 5 000 €.
Min : 5 000 €
Max : 50 000 €
Cette simulation est non-contractuelle.
Garantie Protection Avenir est un contrat d’assurance vie en euros de type « temporaire décès » qui comprend deux garanties : « invalidité-décès » dont l’assureur est la MIF et « assistance » assurée par RMA. Ressources Mutuelles Assistance (RMA) est une Union d’Assistance soumise aux dispositions du livre II du Code de la Mutualité et inscrite au n° SIREN 444 269 682, dont le siège est situé au 46 rue du Moulin – CS 32427 – 44124 VERTOU Cedex.
* Offre soumise à conditions : Tarif découverte valable pour une première adhésion à la Garantie Protection Avenir Plus, pour les assurés de 20 à 60 ans, pour un capital de base de 10 000€ avec option doublement et triplement du capital, valable pour un prélèvement mensuel. Cotisation mensuelle de 1€ (frais compris) la première année; application du barème en vigueur au-delà. Toute modification des garanties du contrat entraîne l’annulation du tarif découverte.
Pourquoi souscrire une Assurance Prévoyance ?
Recevoir un revenu en cas d’accident de la vie
- La garantie des accidents de la vie vous permet de percevoir une indemnisation afin de compenser votre perte de revenus.
- Cette garantie fonctionne notamment en cas d’accidents domestiques ou médicaux, d’incidents liés à la pratique d’un loisir, de catastrophes naturelles et technologiques, ainsi qu’en cas d’agressions ou d’attentats.
Protéger financièrement sa famille en cas de décès
- Anticiper le coût des funérailles et éviter à ses proches de devoir trouver en urgence des solutions de financement dans ce moment douloureux.
- Prévoir une assistance pour soulager le quotidien de la famille endeuillée (clause rapatriement du corps, aide ménagère, garde d’enfants…)
- Soulager le deuil des proches et déléguer les tâches administratives liées au décès.
- Organiser des obsèques personnalisées selon les voeux du défunt.
- Prévoir ces obsèques à tout age, même après 70 ans.
Compléter les prestations du régime obligatoire
- En fonction de votre état physique, vous pourriez être reconnu comme une personne invalide et percevoir une pension d’invalidité. Bien que cette pension vous permette de retrouver une certaine stabilité financière, elle s’avèrera toutefois inférieure au salaire que vous perceviez lorsque vous exerciez votre activité professionnelle. Grâce à la souscription à une assurance prévoyance invalidité, vous bénéficierez d’une indemnisation supplémentaire.
À qui s'adresse l'Assurance Prévoyance
L’assurance Prévoyance pour les salariés
Les salariés bénéficient d’une couverture prévoyance de base obligatoire, qui inclut notamment la prise en charge des arrêts maladie et des accidents du travail par la Sécurité sociale. Ils peuvent compléter cette couverture de base par une assurance prévoyance complémentaire, souvent prise en charge en partie par l’employeur
L’assurance Prévoyance pour les indépendants (TNS)
Contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants ne sont pas automatiquement couverts par l’assurance accidents du travail et maladies professionnelles. Ils doivent souscrire une assurance prévoyance volontaire pour se protéger en cas d’arrêt d’activité suite à une maladie ou un accident. Cette assurance leur permet de maintenir leurs revenus et de prémunir leur famille. Les cotisations versées sont déductibles des impôts dans certaines limites.
L’assurance Prévoyance pour les retraités
Certains contrats prévoyance proposent aussi des garanties spécifiques pour les retraités, comme l’assurance dépendance.
L’assurance Prévoyance pour les sans emploi
L’assurance prévoyance est un contrat qui couvre les risques liés à la dégradation de l’état de santé ou de la situation professionnelle, comme l’arrêt de travail, l’invalidité, le décès ou la perte d’emploi. En cas de licenciement, les garanties prévoyance sont maintenues à titre gratuit pendant une certaine durée pour les anciens salariés.
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Comment souscrire une Assurance Prévoyance ?
Pour souscrire une Assurance Prévoyance, voici les 4 étapes à suivre
1
Je réponds
à quelques questions pour définir mon profil
2
Je définis
les caractéristiques de mon contrat (montant du capital, versements…)
3
Je choisis
mes bénéficiaires
4
Je complète
et je signe ma demande de souscription
Quels sont les avantages fiscaux de l’Assurance Prévoyance ?
Cotisations
- Les cotisations versées à l’assurance prévoyance collective obligatoire par l’employeur pour ses cadres sont déductibles du revenu imposable du salarié.
- Les cotisations versées à l’assurance décès individuelle sont déductibles du revenu imposable du souscripteur dans la limite de 3,75% du revenu professionnel + 7% du plafond annuel de la Sécurité sociale (PASS), sans dépasser 3% de 8 PASS.
- Les cotisations versées avant les 70 ans de l’assuré sont imposées à 20% si le capital est inférieur ou égal à 700 000€, et 31,25% au-delà. Après 70 ans, elles sont imposées comme un droit de mutation.
Capital
- Le capital versé par l’Assurance Maladie Obligatoire n’est pas imposable pour les bénéficiaires légaux.
- Le capital versé par un contrat d’assurance n’est pas imposable pour les bénéficiaires désignés, sauf si le versement a lieu après les 70 ans de l’assuré.
- Le capital n’entre pas dans la succession et n’est donc pas soumis aux droits de succession.
Quelles sont les différentes garanties ?
Garantie incapacité temporaire, invalidité ou décès.
La MIF vous propose un contrat de prévoyance de ce type.
Garantie décès et obsèque
La MIF vous propose un contrat de prévoyance de ce type.
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