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Quels sont les frais d'une l’Assurance Vie ?
L’Assurance Vie sert à sécuriser l’avenir de vos proches grâce à des placements stratégiques et des contrats flexibles.
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Quels sont les frais d’une Assurance Vie ?
Droits d’entrée
Il s’agit des frais sur versements.
Ces frais correspondent à une commission prélevée directement sur le montant des sommes déposées sur un contrat d’assurance vie. Ces frais sont variables d’un contrat à l’autre et plus rarement d’un support à l’autre à l’intérieur d’un même contrat. Il sont compris entre 0% et 5% des sommes versées ; certaines compagnies appliquent des frais dégressifs. Il s’élèvent en moyenne à 2 ou 3%.
À la MIF, les frais sont en moyenne de 2% sur le fonds en euros (actif général) et de 0% sur les unités de compte. Par dérogation aux dispositions contractuelles, pour les contrats multisupport, les frais sur versements sont de 0% sur le fonds en euros (actif général) si l’investissement comporte 30% minimum d’unités de compte.
A noter : à ces frais d’entrée peuvent s’ajouter des frais d’ouverture de dossier ou, dans le cadre de contrats collectifs, des frais d’adhésion à une association d’épargnant , pour un montant de 20€ à 30€ en moyenne.
Frais indirects
Il s’agit des frais de gestion des SICAV et FCP.
Dans le cadre d’un contrat multisupport, certains frais sont prélevés sur les supports en unités de compte. Ces frais de fonctionnement et de gestion sont alors directement prélevés annuellement par les sociétés de gestion et diminuent la performance du fonds; Ils sont visibles dans le DIC (document d’information clé). Des commissions de sur performance peuvent également s’ajouter à ces frais.
En moyenne, ils atteignent 1,3% à 1,7%.
Frais annuels de gestion
Il s’agit des frais annuels sur l’épargne gérée de l’assurance vie.
Les frais de gestion d’un contrat d’assurance vie sont des frais récurrents, proportionnels au montant confié à l’assureur, prélevés chaque année. Ils sont compris entre 0,50% et 1% des encours sous gestion par an. Rares sont les contrats allant au-delà de ces bornes. Ils se situent en moyenne autour de 0,80% et 0,64% pour les contrats d’assurance vie vendus par internet. Au sein d’un contrat les frais ne sont pas forcément uniformes. En cas de gestion pilotée ou de gestion sous mandat, il faut payer un supplément de frais de gestion, plus ou moins élevé selon les contrats.
A la MIF, les frais de gestion sur le fonds en euros (actif général) sont de 0,60% annuels, sur les supports en unités de compte en gestion libre de 0,60% annuels et sur les supports en unités de compte de la gestion sous mandat de 0,80% annuels.
Frais de retrait
Il s’agit des frais de rachat.
Le capital investi sur une assurance vie est disponible à tout moment, et peut donc faire l’objet d’un rachat partiel ou total. La majorité des établissements ne prélève donc pas de frais au moment du rachat d’une assurance vie (hors le cas, pour certains, des rachats partiels programmés). En revanche, il existe des frais de sortie en rente incluant notamment :
- les frais de conversion : environ 0,85%, couvrant la transformation du capital en rente viagère
- les frais d’arrérage : de l’ordre de 3%, correspondant aux frais appliqués à chaque versement de la rente
- les frais de gestion de sortie en rente : ils s’élèvent souvent entre 0,8 et 1,2%.
A la MIF, les frais d’arrérage sont de 1% en moyenne.
Frais d’arbitrage
Il s’agit du coût de la gestion financière
Les contrats d’assurance vie multisupport peuvent supporter des frais spécifiques liés au passage d’un support à l’autre. L’assureur prélève ainsi une commission proportionnelle au montant de l’épargne transférée, entre 0,5% et 1%. Certains contrats peuvent également prévoir une commission fixe minimum pouvant être prélevée. Certains assureurs offrent un ou plusieurs arbitrages gratuits chaque année.
A la MIF, les frais d’arbitrage vers les unités de compte sont de 0%, vers le fonds en euros (actif général) de 1%, les frais d’arbitrage dans le cadre d’un contrat en gestion sous mandat sont gratuits.
Retrouvez les frais que la MIF pratique dans le tableau ci-dessous :
Comment souscrire une Assurance Vie ?
Pour souscrire une Assurance Vie, voici les 4 étapes à suivre
1
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