Prévoyance obsèques : fonctionnement, garanties et prestations

De nombreux imprévus malheureux peuvent survenir au cours de votre vie. Maladie longue, invalidité, perte d’emploi soudaine, décès… des événements qui peuvent avoir d’importantes conséquences sur le plan financier. C’est pourquoi de nombreuses personnes font le choix de souscrire un contrat de prévoyance, qui les protègera en cas de difficulté. Parmi les différents contrats existants, le contrat obsèques est l’un des plus courants. Il permet d’anticiper l’organisation et le financement de vos obsèques, dans le but de préserver vos proches. Comment fonctionne ce type d’assurance ? Quels sont ses avantages ? La MIF, assureur mutualiste depuis plus de 150 ans, vous répond.

En quoi consiste la prévoyance obsèques ?

Au moment de la disparition d’un proche, la préparation des obsèques représente une charge émotionnelle supplémentaire. La souscription à un contrat obsèques permet alors de soulager vos proches sur différents aspects.

Organiser ses obsèques de son vivant

L’organisation des obsèques peut être un véritable poids qui vient s’ajouter à la peine des proches du défunt. Ces derniers sont en effet confrontés, en peu de temps, à la sélection des prestations funéraires souhaitées, à de nombreuses démarches administratives et au financement des frais, qui peuvent être très élevés. Si vous désirez que votre famille soit épargnée au maximum lors de ces futurs moments difficiles, le contrat de prévoyance obsèques est une solution particulièrement adaptée. Guidé par l’organisme d’assurance de votre choix, vous pourrez prendre plusieurs décisions relatives à la préparation de vos obsèques, comme :

• Les détails pratiques (transport du corps, lieu d’inhumation et type d’obsèques, prise en charge des proches).
• Le type de cercueil, les éventuels monuments funéraires.
• La prise en charge des formalités administratives.

Anticiper le financement 

En fonction des prestations et de la zone géographique, le coût total des obsèques peut sensiblement varier. Son prix moyen est fixé entre 3 800 et 4 400 €. Une somme non négligeable qui peut peser sur les proches du défunt, généralement peu préparés à une telle dépense. En optant pour un contrat de prévoyance obsèques, vous avez la possibilité de constituer une épargne dédiée à ce financement. Là encore, votre assureur veillera à aborder avec vous l’ensemble des aspects liés à la charge financière que représenteront vos obsèques :

• Le montant du capital dédié à l’organisation de vos obsèques.
• Le montant et le type de cotisation : unique, viagère ou temporaire.
• La période de versement de ce capital. 
• L’identité du proche bénéficiaire. 
• La mise en place d’un tiers payant obsèques.

Le fonctionnement d’un contrat obsèques

Il existe deux types de contrats de prévoyance obsèques : le contrat en capital et le contrat en prestations. Quelles sont leurs caractéristiques et quelles prestations funéraires incluent-ils ? 

Le contrat en capital

Dans le cadre d’un contrat en capital, la somme épargnée par le souscripteur est directement versée au bénéficiaire (un proche ou une société de pompes funèbres). Le capital doit impérativement être utilisé à des fins d’organisation des obsèques ; l’organisme d’assurance exige donc la présentation d’une facture avant de débloquer les fonds. Le montant du capital investi dépend de vos moyens et du type d’obsèques que vous désirez. Par exemple, le coût moyen d’une crémation s’élève à 3 400 €, tandis que celui d’une inhumation atteint généralement 4 400 €, hors frais de concession. 

Si vous désirez inclure d’autres prestations facultatives, vous pouvez épargner un montant plus élevé. Toutefois, le contrat en capital laisse le choix des prestations et du déroulement à votre bénéficiaire. Lors de la souscription, vous devez choisir la durée et le montant de vos cotisations, ainsi que votre bénéficiaire. Si le capital s’avère plus élevé que le coût réel des obsèques, le solde est reversé aux bénéficiaires désignés par votre contrat.

Le contrat en prestations

Plus onéreux, le contrat en prestations prévoit à la fois la constitution d’un capital et l’organisation des obsèques. Il permet de soulager vos proches de l’aspect financier comme des contraintes de la préparation durant une telle épreuve. De votre vivant, vous sélectionnez la société funéraire qui se chargera d’appliquer les prestations de votre choix lors de la préparation de vos obsèques. Ces dispositions sont confirmées à l’écrit par une convention obsèques, dont la valeur juridique est semblable à celle d’un testament. Le bénéficiaire de votre capital sera donc tenu, le moment venu, de respecter l’ensemble des volontés inscrites sur la convention. 

Que vous optiez pour le contrat en capital ou le contrat en prestations, vous devrez sélectionner le mode de versement de votre cotisation en fonction de vos possibilités et de votre tranche d’âge : 

• À tout moment : le versement unique. 
• Entre 40 et 50 ans : le versement temporaire. 
• Au-delà de 50 ans : le versement en viager.

Quelle est la différence entre l’assurance décès et l’assurance obsèques ?

Souvent confondus, les contrats de prévoyance décès et les contrats de prévoyance obsèques n’ont pourtant pas le même objectif. En effet, comme nous l’avons précédemment expliqué, le contrat obsèques vise à assurer la protection de vos proches en prévoyant un capital défini destiné à couvrir les frais liés à l’organisation des funérailles. Le soutien matériel permis par cette précaution concerne uniquement la préparation des obsèques. 

Le contrat de prévoyance décès, lui, vise à protéger la famille du défunt au quotidien, notamment en cas de décès prématuré du souscripteur. Ce dernier doit définir ses proches bénéficiaires (de manière générale, il s’agit du conjoint survivant et des enfants) qui seront alors mentionnés dans le contrat. Au moment du décès, la somme sera versée aux bénéficiaires sous la forme d’une rente ou d’un capital, afin de leur permettre de subvenir à leurs besoins. Une partie de cette épargne peut également servir à financer certaines charges liées aux obsèques ; cependant, la prévoyance décès ne doit pas être exclusivement destinée à cet usage. Enfin, en fonction des compagnies d’assurance, ce type de contrat peut inclure une rente éducation. Si l’assuré a des enfants survivants, cette rente permet de participer au financement de leurs études supérieures.

Quelles garanties sont incluses dans votre contrat de prévoyance obsèques ?

Vous l’aurez compris, souscrire une assurance obsèques vous aide à constituer au fil des années une épargne qui pourra couvrir, de façon partielle ou totale, les frais liés à la préparation de vos funérailles. En sachant vos proches à l’abri et délestés de toute charge financière liée à votre décès, vous gagnez en sérénité. Si le détail des prestations dépend évidemment de l’assureur que vous choisissez, certaines garanties essentielles sont généralement incluses dans la plupart des contrats de prévoyance obsèques : 

• La constitution facilitée d’un capital grâce au versement de vos cotisations.
• La rédaction d’une convention obsèques.
• L’accompagnement de vos proches dans les démarches à effectuer.
• La proposition d’une solution tiers payant, qui évite à vos proches d’avancer les frais.
• Le blocage de votre argent, uniquement destiné au type d’obsèques que vous aurez choisi. 

Pourquoi souscrire un contrat de prévoyance obsèques ?

Certains événements tragiques peuvent vous amener à réfléchir à la charge que pourrait représenter votre décès pour vos proches, tant sur le plan émotionnel que financier. Le contrat de prévoyance est une solution idéale pour vous apaiser et préserver ceux que vous aimez durant les instants difficiles qui suivront votre départ. Que vous souhaitiez les soulager de l’aspect financier ou de l’aspect administratif et organisationnel, vous pouvez choisir le contrat en capital ou le contrat en prestations.

Par ailleurs, il est important de noter que la fiscalité appliquée au contrat de prévoyance obsèques est particulièrement avantageuse. En effet, ce type de contrat n’est pas intégré dans la succession ; en fonction du montant investi, il est donc fort probable que votre capital soit totalement exonéré d’impôt. La souscription à une assurance obsèques représente donc plusieurs avantages non négligeables.
 

Découvrez l’offre Garantie Frais Décès de la MIF

Spécialiste de l’assurance vie et de la prévoyance, la MIF vous propose un contrat spécialement conçu pour anticiper le financement des frais liés à vos obsèques. 

L’offre en détail

Après avoir défini vos besoins, la MIF vous propose pas moins de neuf niveaux de garanties allant de 4 000 à 12 000 €. Tout souscripteur peut désigner le bénéficiaire de son choix qu’il s’agisse d’une personne physique ou d’une société spécialisée dans l’organisation funéraire. Le contrat Garantie Frais Décès MIF est accessible sans visite médicale, sur présentation d’un questionnaire attestant de votre bonne santé, dès l’âge de 50 ans et jusqu’à 80 ans. 

Les services MIF

Forte de son expérience, la MIF vous assure des prestations de qualité à travers un accompagnement unique et personnalisé. Trois modes de versement sont à votre disposition : le versement temporaire sur 5 ans, le versement temporaire sur 10 ans et le versement en viager (cotisation mensuelle). Enfin, notre équipe est à votre écoute tout au long de la durée de votre contrat, vous livre de précieux conseils et répond à vos attentes sur l’accompagnement administratif et moral de vos proches au moment de votre décès. 

Complémentaire de l’assurance décès, le contrat de prévoyance obsèques offre un soutien moral et financier à vos bénéficiaires. Vous souhaitez connaître le montant de votre cotisation en fonction du capital que vous pouvez investir ? Utilisez notre simulateur en ligne et obtenez une estimation immédiate. 

Les informations fournies dans le cadre de la présente communication ne constituent en aucune manière une recommandation de l’assureur au titre du devoir de conseil. Cet article ne constitue pas un conseil à la souscription de produit(s) mentionnés dans cette page ou indirectement via lien hypertexte.